¿Sientes que las cuotas mensuales de tus créditos te están asfixiando y ya no puedes llegar a fin de mes? La renegociación de deudas bajo la Ley 20.720 es el procedimiento gratuito que te permite reprogramar tus pagos con nuevas cuotas, meses de gracia y sin perder tu patrimonio. Descubre si cumples los requisitos.
1. ¿Qué es la Renegociación Gratuita de la Ley de Insolvencia?
A diferencia de ir banco por banco a pedir “repactaciones” con intereses abusivos, la Renegociación es un trámite administrativo y 100% gratuito que se realiza ante la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento (SUPERIR). En este proceso, el Estado actúa como mediador para reunir a todos tus acreedores en una sola mesa y fijar un plan de pago realista según tus ingresos actuales.
2. Requisitos Exigidos por Ley para Acceder al Proceso
Para acogerse a este procedimiento administrativo y proteger tus bienes, la Ley 20.720 establece que debes cumplir con 4 condiciones fundamentales:
- Monto mínimo de deuda: Mantener deudas vencidas por un monto total superior a 80 UF (aprox. $3.000.000 de pesos).
- Dos o más acreedores: Registrar deudas en mora con al menos 2 instituciones distintas (por ejemplo: dos bancos, o un banco y una multitienda).
- Más de 90 días de morosidad: Las cuotas impagas deben tener un atraso superior a 90 días corridos.
- Sin demandas ni notificaciones judiciales: Requisito clave. No debes estar notificado judicialmente de una demanda de cobro al momento de presentar la solicitud.
3. Beneficios Inmediatos de la Renegociación
Una vez aceptada tu solicitud por la Superintendencia, obtienes protecciones legales automáticas:
Se congelan inmediatamente los cobros de las entidades financieras, las llamadas de cobranza extrajudicial y la posibilidad de que inicien juicios o embargos en tu contra.
Se negocian nuevas condiciones: una sola cuota mensual adaptada a tu presupuesto, tasas de interés preferenciales o congeladas y periodos de gracia para volver a respirar.
Al aprobarse el acuerdo de renegociación, la ley obliga a borrar tus registros de morosidad comercial (Dicom y Boletín Comercial).
Preguntas Frecuentes sobre la Renegociación de Deudas en Chile
¿Puedo renegociar si ya fui notificado de una demanda judicial?
No. Para el procedimiento de Renegociación ante la Superintendencia es requisito no estar notificado legalmente de una demanda. Si ya fuiste notificado, se debe aplicar una estrategia de defensa judicial o evaluación de Liquidación Voluntaria.
¿Se pierden los bienes al acogerse a la Renegociación?
No. A diferencia de la liquidación o quiebra, la renegociación busca acordar nuevas condiciones de pago para que conserves la propiedad de tus bienes (casa, vehículo, etc.).
¿Tiene algún costo realizar el trámite de renegociación?
El trámite administrativo ante la Superintendencia de Insolvencia (SUPERIR) es totalmente gratuito. Contar con asesoría legal te ayuda a estructurar de forma óptima la propuesta de pago para garantizar su aprobación.